Hypotheekcalculator — Portugal 2026
Maandlast, de stresstest van de bank, de woonquotegrens van 45% en de eenmalige kosten van de lening — met de regels van de Banco de Portugal die vanaf augustus 2026 gelden en wat banken niet-ingezetenen werkelijk lenen.
In het kort. Sinds 1 augustus 2026 begrenst de Banco de Portugal woningkredieten tot 90% van de waarde voor een hoofdverblijf en 80% in andere gevallen, de maandlast tot 45% van het netto-inkomen bij een stresstest van +1,5 procentpunt, en de looptijd tot 40 jaar (35 als de lener ouder is dan 35). Niet-inwoners krijgen doorgaans 60–70% tegen een opslag van 0,85–1,5% op de Euribor (12 maanden: 3,331% op 23 september 2026). Voorbeeld: € 350.000 over 22 jaar tegen 4,53% kost ongeveer € 2.097 per maand.
Uw lening
Uw hypotheek
Voordat u tekent
Laat uw exacte cijfers controleren
Een calculator kent de fiscale waarde van de woning niet, weet niet of u recht hebt op een teruggave en ook niet wat een bank u werkelijk zal lenen. Stuur ons deze berekening — wij antwoorden binnen één werkdag met de cijfers voor uw situatie en, als u dat wenst, met een vertrouwelijke selectie woningen die binnen uw budget passen.
Portugese hypotheekregels in 2026
Banken in Portugal volgen een aanbeveling van de Banco de Portugal die is aangescherpt voor leningen die vanaf 1 augustus 2026 worden beoordeeld. Zij bepaalt hoeveel een bank op de woning mag lenen, welk deel van uw inkomen de maandlasten mogen innemen en voor hoe lang.
| Regel | Grens |
|---|---|
| Financieringsgraad (LTV), eigen hoofdverblijf | tot 90% |
| Financieringsgraad (LTV), tweede woning of belegging | tot 80% |
| Woonquote (taxa de esforço: alle leningslasten / netto inkomen) | tot 45% |
| Stresstest op de rente (looptijd boven 10 jaar) | +1,5 procentpunt |
| Maximale looptijd, lener tot 35 | 40 jaar |
| Maximale looptijd, lener boven 35 | 35 jaar |
De financieringsgraad wordt gemeten tegen het laagste van de prijs en de taxatie van de bank. De toets op de woonquote gaat uit van de maandlast bij uw rente plus 1,5 procentpunt, niet van de huidige maandlast — de calculator toont beide.
Wat niet-ingezetenen kunnen verwachten
Niet-ingezetenen kunnen in Portugal lenen, maar banken zijn voorzichtiger dan de grenzen hierboven: doorgaans 60–70% van de prijs of taxatie, een opslag van ongeveer 0,85–1,5% boven de Euribor, en een voorkeur voor maandlasten onder 30–35% van het netto inkomen. Kopers uit de EU met een inkomen in euro krijgen meestal de betere voorwaarden; inkomen in andere valuta, inkomen als zelfstandige en buitenlandse huurinkomsten worden lager gewaardeerd. De meeste banken willen de lening rond de leeftijd van 75 jaar afgelost zien. De goedkeuring duurt drie tot zes weken zodra het dossier compleet is.
Variabel, gemengd of vast?
De meeste Portugese hypotheken zijn variabel (Euribor plus een vaste opslag) of gemengd (de eerste jaren vast, daarna variabel). De 12-maands Euribor stond op 23 september 2026 op 3,331%, tegen 2,245% aan het begin van het jaar, waardoor vaste en gemengde aanbiedingen aantrekkelijker zijn geworden — vergelijk de totale kosten, niet alleen de eerste maandlast.
Wat een hypotheek vooraf kost
Zegelrecht (Imposto do Selo) van 0,6% van de lening, bankkosten van ongeveer € 800 (taxatie, behandeling, formalisering) plus 4% zegelrecht, en € 325 extra voor de inschrijving van de hypotheek bij Casa Pronta. Elke maandtermijn draagt bovendien 4% zegelrecht op het rentedeel. Overlijdensrisico- en opstalverzekering zijn verplicht; vergelijk aanbieders, want u hoeft ze niet bij de geldverstrekkende bank af te sluiten.
Voorbeeld: een huis van € 500.000 in Sintra
Een niet-ingezetene brengt 30% in en leent € 350.000 over 25 jaar tegen de 12-maands Euribor van 3,331% plus een opslag van 1,2% (4,53%). De maandlast bedraagt ongeveer € 1.952 per maand. De bank toetst tegen 6,03%: ongeveer € 2.262. Om binnen 45% te blijven heeft het huishouden een netto inkomen nodig van minstens ongeveer € 5.030 per maand — en rond € 6.460 om te voldoen aan de 35% die veel banken bij niet-ingezetenen verkiezen. De aankoopkosten komen daarbovenop: met de IMT van 7,5% voor niet-ingezetenen, een advocaat en de kosten van de lening ongeveer € 51.000 — gebruik de aankoopkostencalculator.
Vragen die kopers stellen
Kan een niet-ingezetene in Portugal een hypotheek krijgen?
Ja. Portugese banken lenen aan niet-ingezetenen, doorgaans 60–70% van de prijs of taxatie, met een looptijd tot 30–35 jaar afhankelijk van de leeftijd en een opslag van ongeveer 0,85–1,5% boven de Euribor. De bank controleert of alle leningslasten bij een verhoogde toetsrente binnen 45% van het netto inkomen blijven.
Hoeveel kan ik lenen op basis van mijn inkomen?
Volgens de regels van de Banco de Portugal vanaf augustus 2026 mogen alle leningslasten, berekend tegen uw rente plus 1,5 procentpunt, niet meer bedragen dan 45% van het netto gezinsinkomen. Vul uw inkomen in de calculator in om de maximale lening te zien.
Wat is de maximale looptijd van een hypotheek in Portugal?
40 jaar als de lener 35 jaar of jonger is, anders 35 jaar. Banken willen de lening bovendien meestal rond de leeftijd van 75 jaar afgelost zien.
Wat zijn de eenmalige kosten van een Portugese hypotheek?
Ongeveer 0,6% van de lening aan zegelrecht, circa € 800 aan bankkosten plus 4% zegelrecht, en € 325 extra voor de inschrijving van de hypotheek. Verzekeringen zijn verplicht en worden maandelijks of jaarlijks betaald.
- Banco de Portugal — macroprudentiële aanbeveling, herzien voor contracten die vanaf 1 augustus 2026 worden beoordeeld: LTV 90% (eigen hoofdverblijf) / 80% (overige doeleinden); DSTI-grens (taxa de esforço) 45% met een rentestress van +1,5 procentpunt bij looptijden boven 10 jaar; maximale looptijd 40 jaar (leners tot 35) / 35 jaar (boven 35); tot 10% van de nieuwe leningen mag de DSTI-grens overschrijden
- euribor-rates.eu — 12-maands Euribor 3,331% op 23 september 2026 (2,245% op 2 januari 2026)
- Código do Imposto do Selo, Tabela Geral posten 17.1.4 (0,6% op de lening) en 17.3.1 (4% op rente); tarieven Casa Pronta (IRN)
- Tarievenlijsten van banken en marktgegevens van hypotheekbemiddelaars over financiering voor niet-ingezetenen, september 2026 (LTV 60–70%, opslagen circa 0,85–1,5%)
Deze calculator geeft schattingen ter vergelijking. Dit is geen fiscaal, juridisch of financieel advies; laat uw situatie vóór ondertekening bevestigen door een Portugese advocaat of belastingadviseur.